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Le prêt relais est une solution de financement souvent utilisée lors d’opérations d’achat-revente de biens immobiliers. Il permet de faire l’acquisition d’un nouveau bien avant la vente du précédent, en offrant une avance de trésorerie qui facilite la transition. Cependant, si ce type de crédit peut être une aubaine dans certaines situations, il comporte également des risques. Dans cet article, découvrez les principes du prêt relais, ses principaux avantages et les inconvénients à considérer avant de s’engager.
Le prêt relais est un crédit à court terme, généralement d’une durée comprise entre 12 et 24 mois, qui permet à un propriétaire de financer l’achat d’un nouveau bien immobilier avant la vente de son bien actuel. La banque avance une partie de la valeur du bien en vente, souvent entre 60 % et 80 % de cette valeur estimée, en fonction des pratiques et des garanties exigées. Une fois le bien vendu, le propriétaire rembourse intégralement le prêt relais avec le montant de la vente, et le crédit est clos.
Il existe plusieurs formules de Prêt relais, notamment le prêt relais sec et le prêt relais adossé. Le prêt relais sec est utilisé lorsque le montant de la vente à venir couvre entièrement le coût du nouveau bien. À l’inverse, le prêt relais adossé combine le prêt relais avec un crédit immobilier classique, lorsque le montant de la vente ne suffit pas à couvrir le prix du nouveau bien. Cette flexibilité rend le prêt relais accessible pour des situations financières variées.
Le prêt relais offre plusieurs atouts pour les propriétaires en transition entre deux biens immobiliers.
L’avantage principal du prêt relais réside dans la possibilité d’acheter un nouveau bien sans avoir à attendre la vente du bien actuel. Cette flexibilité est précieuse dans un marché immobilier où les bonnes opportunités sont rares et où les délais de vente peuvent être longs.
En permettant de financer le nouveau bien sans attendre la vente de l’ancien, le prêt relais offre une solution de trésorerie immédiate. Cette avance de fonds réduit le stress financier et permet au propriétaire de gérer plus sereinement le chevauchement des deux biens. De plus, en fonction des modalités choisies, le remboursement du prêt relais peut être différé jusqu’à la vente.
Dans certains cas, le prêt relais peut permettre au propriétaire de réaliser un investissement stratégique. Si le bien visé est une occasion rare à un prix avantageux, le prêt relais donne l’opportunité de l’acquérir sans attendre. En anticipant la vente de l’ancien bien, le propriétaire peut ainsi sécuriser une acquisition potentiellement rentable, en tenant compte de l’évolution future du marché immobilier.
Si le prêt relais présente des avantages indéniables, il comporte aussi des risques et des contraintes à bien évaluer avant de s’engager.
Le prêt relais est un crédit à court terme. Et bien qu’il puisse être attractif, son coût n’est pas négligeable. En effet, les taux d’intérêt appliqués sont souvent plus élevés que ceux des prêts immobiliers classiques. Par ailleurs, si la vente du bien prend plus de temps que prévu, le propriétaire peut être contraint de prolonger le prêt relais, augmentant encore les frais financiers.
Le succès d’un prêt relais repose sur l’hypothèse que le bien actuel sera vendu dans un délai raisonnable. Or, le marché immobilier est soumis à des fluctuations, et une vente rapide n’est jamais garantie. En cas de non-vente du bien ou de vente à un prix inférieur à l’estimation, le propriétaire peut se retrouver en difficulté pour rembourser le prêt relais.
Si la vente du bien tarde, le propriétaire pourrait être contraint de baisser le prix de vente pour attirer les acheteurs. En effet, plus la vente est retardée, plus le coût du prêt relais s’alourdit, incitant le propriétaire à vendre plus rapidement, même à un prix réduit. Cela peut constituer une perte financière si le bien doit être bradé pour respecter les échéances de remboursement du prêt relais.
Tout d’abord, il est recommandé de faire estimer son bien par plusieurs agents immobiliers pour fixer un prix de vente réaliste. Une bonne estimation réduira les risques de non-vente ou de vente à un prix inférieur. Par ailleurs, se renseigner sur le marché immobilier local et consulter les tendances peut donner une idée des délais de vente, permettant de mieux anticiper la durée du prêt relais.
De plus, il est important de discuter avec sa banque pour bien comprendre les modalités du prêt relais, notamment les options de remboursement anticipé, les frais en cas de prolongation et les solutions en cas de difficultés. Enfin, une solution d’assurance emprunteur spécifique au prêt relais peut offrir une protection supplémentaire.
